Supponiamo che il tuo reddito annuo sia di $ 35.000, qual è la tua assicurazione sulla vita basata sul metodo facile? Per i redditi della classe media, è altamente preferibile avere un’assicurazione sulla vita. Tuttavia, la tua scelta non dovrebbe dipendere solo dal tuo reddito. Altri fattori possono influenzare la scelta della polizza.
Acquistare un’assicurazione significa che devi sostenere le spese richieste. Dovrai elencare i tuoi costi e sommarli insieme.
Quindi aggiungi un po ‘più di somma extra per uso finanziario in futuro. Allo stesso tempo, devi considerare il tuo reddito e il tuo patrimonio e vedere se sei in grado di pagarli. Il fatto è che $ 35.000 non sono troppo pochi ma nemmeno troppi, il che significa che devi essere pratico e logico quando scegli la polizza che ti darà i maggiori benefici ma allo stesso tempo non danneggerà il tuo budget.
Quale assicurazione scegliere in base al metodo facile?
Cosa succede se il tuo reddito annuo è di $ 35.000, qual è la tua assicurazione sulla vita basata sul metodo facile? Il metodo facile è una tecnica di calcolo dell’assicurazione che può determinare il tuo fabbisogno di assicurazione sulla vita. Viene eseguito da una serie di equazioni matematiche necessarie per rispondere al 70% del salario di 7 anni.
Questo è un metodo altamente raccomandato per le famiglie a reddito della classe media, con un reddito lordo annuo di circa $ 35.000- $ 99.000, con non più di 3 figli e sono tutti in condizioni sane, oltre a lavori stabili sia per la madre che per il padre. Prendi il tuo reddito annuo e lo moltiplichi per il 70%. Il prodotto verrà quindi moltiplicato per 7, che equivale al numero di anni. Il totale complessivo sarebbe il requisito di assicurazione sulla vita necessario con quel reddito.
Tenendo conto che hai $ 35.000 moltiplicato per il 70%, avrai $ 24.500. Diciamo che ce l’hai per 7 anni in più; avrai bisogno di $ 171.500 per l’assicurazione.
Le tre polizze assicurative da considerare
Puoi prendere in considerazione tre polizze assicurative se il tuo reddito annuo è di $ 35.000 e vuoi sapere su cosa si basa la tua assicurazione sulla vita con il metodo semplice.
#1. Assicurazione sulla vita
Il termine assicurazione sulla vita, dalla radice della parola “termine”, si riferisce a una polizza stabilita per una durata specifica, di solito in decenni. Ciò non richiede che l’assicuratore sia morto. Nel momento in cui il contratto raggiunge la sua scadenza, l’assicurazione verrà svincolata. Ci sono modi per rinnovare il contratto, ovviamente. Puoi aggiungere più anni alla clausola finché non trovi la tua polizza necessaria per l’uso. L’assicurazione a termine viene solitamente utilizzata per i bambini. Per i fondi del college, le finanze educative oi debiti devono essere pagati in un periodo di tempo specifico.
L’assicurazione sulla vita è il tipo più economico, il che la rende perfetta per le famiglie a reddito medio o per coloro che guadagnano $ 35.000 all’anno. In questo modo, puoi spendere dei soldi per il tuo futuro, ma non influirà negativamente sul tuo budget giornaliero. Se c’è un aspetto negativo, è il fatto che i rendimenti assicurativi per le polizze a termine non sono enormi come quelli permanenti. Inoltre, poiché il contratto è specifico per un certo periodo di tempo, non ci sarà molto tempo per far crescere l’interesse.
Per non parlare del fatto che un periodo di tempo più breve può essere un piano infallibile per ridurre il rischio di debiti, la manutenzione può essere costosa. Se vuoi prolungare il termine, dovrai pagare di più. In genere, le tariffe per le estensioni aumentano ogni volta.
Inoltre, capire quale delle seguenti definizioni descrive meglio l’assicurazione sulla vita.
#2. Assicurazione sulla vita permanente
L’assicurazione sulla vita permanente mantiene il suo nome. È permanente. In pratica sei a posto anche dopo la morte. Hai vissuto una vita stabile e trasmetterai questo adempimento alla generazione futura. Questa politica dà stabilità e comfort. Che tu muoia domani o viva per secoli, avrai sempre una battuta d’arresto poiché le politiche permanenti gestiscono le tue questioni finanziarie anche dopo la morte. Ti vengono anche dati molti anni per far crescere il denaro ogni anno. Allo stesso tempo, l’assicurazione permanente può anche farti prendere in prestito il tuo denaro per le esigenze attuali.
Gli svantaggi di una polizza a vita, tuttavia, sono un saldo iniziale molto più costoso. Dal momento che offre più vantaggi e una crescita degli interessi per tutta la vita, dovrai rischiare più soldi.
Ma puoi anche essere confortato dall’idea che non dovrai più continuare a pagare nel caso in cui desideri avere un periodo prolungato. Questa politica è consigliata anche alle famiglie della classe media poiché è un’opzione molto più stabile. Tuttavia, potrebbe essere necessario risparmiare un po’ di più per usufruire di questo. Fidati di noi, però, e ne vale la pena quanto le politiche a termine.
Conoscere la differenza tra l’assicurazione sulla vita a termine e l’assicurazione sulla vita permanente.
#3. Assicurazione sulla vita convertibile
Questa è fondamentalmente una combinazione delle politiche menzionate in precedenza. Puoi iniziare con l’assicurazione a termine se hai un capitale basso e quando hai risparmiato abbastanza, puoi convertirlo in una polizza assicurativa a vita.
In questo modo, puoi ottenere il vantaggio di iniziare un’assicurazione nonostante abbia un reddito inferiore, ma anche il lusso di passare a un’assicurazione permanente stabile e conveniente quando hai ottenuto fondi sufficienti. Tuttavia, tieni presente che dovrai pagare un po’ di più quando passi a un programma molto più costoso. Capire come stimare l’assicurazione sulla vita.
Conclusione
Dato che il tuo reddito annuo è di $ 35.000, qual è la tua assicurazione sulla vita basata sul metodo facile? Hai già scelto? Continua a valutare i pro ei contro e a decidere quale politica è migliore per te a lungo termine. Scegliere saggiamente!
